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RATE 函数

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本文介绍 Microsoft Excel 中 RATE 函数的公式语法和用法。

返回年金每期的利率。 RATE 通过迭代计算,可以有零个或多个解决方案。 如果 RATE 的连续结果在 20 次迭代后不收敛到 0.0000001 内,则 RATE 返回#NUM! 错误值。

RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

注意: 有关参数 nper、pmt、pv、fv 和 type 的详细说明,请参阅 PV。

Nper 必需。 年金的付款总期数。

Pmt 必需。 每期的付款金额,在年金周期内不能更改。 通常,pmt 包括本金和利息,但不含其他费用或税金。 如果省略 pmt,则必须包括 fv 参数。

pv 必需。 现值即一系列未来付款当前值的总和。

fv 可选。 未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额。 如果省略 fv,则假定其值为 0(例如,贷款的未来值是 0)。 如果省略 fv,则必须包括 pmt 参数。

类型 可选。 数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。

Guess 可选。 预期利率。

如果省略 guess,则假定其值为 10%。

如果 RATE 不能收敛,请尝试不同的 guess 值。 如果 guess 在 0 和 1 之间,RATE 通常会收敛。

应确保用来指定 guess 和 nper 的单位是一致的。 如果贷款为期四年(年利率 12%),每月还款一次,则 guess 使用 12%/12,nper 使用 4*12。 如果对相同贷款每年还款一次,则 guess 使用 12%,nper 使用 4。

复制下表中的示例数据,然后将其粘贴进新的 Excel 工作表的 A1 单元格中。 要使公式显示结果,请选中它们,按 F2,然后按 Enter。 如果需要,可调整列宽以查看所有数据。

投资小课堂108: 期权的收益率

为了解决这个问题,我们首先来计算对于每张合约,它的预期收益是多少? 1 张 50ETF 期权合约对应于 10000 份 快速期权高达95%收益率 50ETF 。现在上证 50 的估值是 1.18PB , 10PE 。我们先简单假设它的一年预期收益率是 ROE/PB=1/PE=10% 。那么对应于 1 张 2200 期权合约,它的收益就应该是 10000*2.35* ( 10%-0.59% ) =2211.35 元。对应于购买价 0.158*10000=1580 元,那么 2200 期权合约的预期收益率就是 2211.35/1580=140% 。

期权收益率 = 标的价格 × (标的预期收率 - 期权成本)÷期权价格

= 杠杆比例 × (标的预期收率 - 期权成本)

根据上面的公式计算上证 50ETF 期权合约的收益率如下表:

由上表的结果我们可以看到,最划算的合约并不是上面期权成本最低的 2200 ,而是 2250 的期权合约。虽然它的期权成本相对高一点,但是由于杠杆比例更高,所以它的收益率会更高。但是对于更高的行权价的合约,由于期权成本太高,虽然杠杆比例较高,但是最后总的收益率不如 2250 。尤其对于那些虚值期权,期权成本比标的证券的预期收益率更高,导致最后的期权收益率都为负数。所以我一般不建议大家去购买虚值期权。

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人社部发 ﹝ 2020 ﹞ 95 号

为促进年金市场健康发展,实现年金基金资产保值增值,根据《企业年金基金管理办法》(人力资源社会保障部令第 11 号)、《人力资源社会保障部 财政部关于印发职业年金基金管理暂行办法的通知》(人社部发〔 2016 〕 92 号)等法律法规规定,经商财政部、银保监会、证监会,现就调整年金基金投资范围的有关事项通知如下:

(一)投资一年期以内(含一年)的银行存款、中央银行票据,同业存单,剩余期限在一年期以内(含一年)的国债,剩余期限在一年期以内(含一年)的政策性、开发性银行债券,债券回购,货币市场基金,货币型养老金产品等流动性资产的比例,合计不得低于投资组合委托投资资产净值的 5% 。清算备付金、证券清算款以及一级市场证券申购资金视为流动性资产。

(二)投资一年期以上的银行存款,标准化债权类资产,信托产品,债权投资计划,债券基金,固定收益型养老金产品,混合型养老金产品等固定收益类资产的比例,合计不得高于投资组合委托投资资产净值的 135% 。债券正回购的资金余额在每个交易日均不得高于投资组合委托投资资产净值的 40% 。 已计入流动性资产的不再重复计入固定收益类资产。

(三)投资股票、股票基金、混合基金、股票型养老金产品(含股票专项型养老金产品)等权益类资产的比例,合计不得高于投资组合委托投资资产净值的 40% 。其中,投资港股通标的产品的比例,不得高于投资组合委托投资资产净值的 20% ;投资单只股票专项型养老金产品的比例,不得高于投资组合委托投资资产净值的 10% 。

年金基金不得直接投资于权证,但因投资股票、分离交易可转换债等投资品种而衍生获得的权证,应当在权证上市交易之日起 10 个交易日内卖出。

(四)投资信托产品、债权投资计划,以及信托产品型、债权投资计划型养老金产品的比例,合计不得高于投资组合委托投资资产净值的 30% 。其中,投资信托产品以及信托产品型养老金产品的比例,合计不得高于投资组合委托投资资产净值的 10% 。

(五)专门投资组合是指将 80% 以上非现金资产投资于银行存款、信托产品、债权投资计划或者存款型、信托产品型、债权投资计划型养老金产品中的一类产品而专门设立的投资组合。专门投资组合可以不受第(一)款 5% 流动性限制。投资信托产品、债权投资计划或信托产品型、债权投资计划型养老金产品的专门投资组合,可以不受第(四)款 30% 快速期权高达95%收益率 和 10% 规定的限制。

(一)投资一家企业所发行的股票,单期发行的同一品种标准化债权类资产,单只证券投资基金,分别不得超过上述证券发行量、该基金份额(基金产品份额数以最近一次公告或者发行人正式说明为准)的 5% ,也分别不得超过该投资组合委托投资资产净值的 10% 。其中,投资资产支持证券或资产支持票据的比例不得超过该只证券发行量的 10% 。

(二)投资单期信托产品、债权投资计划,分别不得超过该期信托产品、债权投资计划资产管理规模的 20% 。投资信托产品、债权投资计划的专门投资组合,可以不受此规定的限制。

七 、年金基金投资 港股通标的股票的股票型养老金产品应当符合下列规定:

(一)投资港股通标的股票的股票型养老金产品名称中应含有“港股”字样,且应有 80% 以上的权益类资产投资于港股通标的股票。

(二)发行含有“港股”字样养老金产品的投资管理人 应当配备不少于 2 名具有 5 年以上投资管理经验且具有 2 年以上香港股票市场投资管理相关经验的人员,其中至少应包括 1 名投资经理。

(二)优先股发行主体信用等级不低于国内信用评级机构评定的 AAA 级,且优先股信用等级不低于国内信用评级机构评定的 AA+ 级。

九 、年金基金可投资的同业存单的发行主体信用等级应不低于国内信用评级机构评定 的 AAA 级 。

(一)永续债及发行主体的信用等级不低于国内信用评级机构评定的 AA+ 级;其中,非公开募集的永续债可无债项评级,但其发行主体的信用等级需具有国内信用评级机构评定的 AAA 级。

(二)有明确约定的利率和付息频率,有利率跳升条款;其中,商业银行发行的永续债可无利率跳升条款,但发行主体的信用等级需具有国内信用评级机构评定的 AAA 级。

(二)限于产品评级为国内信用评级机构评定的 AAA 级资产支持证券、资产支持票据的优先级份额。

(四)信用等级不低于国内信用评级机构评定的 AA+ 级或者相当于 AA+ 级的信用级别。但符合下列条件之一的,可以豁免外部信用评级:

1 .偿债主体上个会计年度末经审计的净资产不低于 150 亿元人民币,或最近三年连续盈利且年营业收入不低于 200 亿元人民币;

2 .提供无条件不可撤销连带责任保证担保的担保人,担保人上个会计年度末经审计的净资产不低于 150 亿元人民币,或最近三年连续盈利且年营业收入不低于 200 亿元人民币。

(五)安排投资项目担保机制,但符合上述第四款 1 条规定且在风险可控的前提下可以豁免信用增级安排。

(六)发行信托产品的信托公司应当具有完善的公司治理、良好的市场信誉和稳定的投资业绩,上个会计年度末经审计的净资产不低于 100 亿元人民币;近一年公司及高级管理人员未发生重大违法违规行为。

(三)信用等级不低于国内信用评级机构评定的 A 级或者相当于 快速期权高达95%收益率 A 级的信用级别。

(五)发行债权投资计划的公司应当具有完善的公司治理、良好的市场信誉和稳定的投资业绩,上个会计年度末经审计的净资产不低于 2 亿元人民币。

(三)投资组合、养老金产品不得买入 股指期货或者 国债期货套期保值。

十五、 因证券市场波动、上市公司合并、投资组合或产品规模变动等投资管理人之外的因素致使年金基金投资不符合投资比例要求的,投资管理人应当在可上市交易之日起 10 个交易日内调整完毕。因信用等级下降等因素致使年金基金所投金融产品不再符合投资条件的,投资管理人应当在评级报告等信息发布之日起 30 个交易日内调整完毕。法律法规或监管部门另有规定的,从其规定。

法人受托机构、企业年金理事会应当做好计划层面风险防控, 确保资产配置比例符合相关规定, 提高大类资产配置能力;托管人应当认真履行投资监督职责,督促合规运作,维护资产安全;投资管理人应当加强风险防范,持续跟踪金融产品管理运作,投资有关金融产品时,不得与当事人发生涉及利益输送、利益转移等不当交易行为,不得通过关联交易或者其他方式侵害年金委托人的利益。

二十、本通知自 2021 年 1 月 1 日起实施,《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》(人社部发〔 2013 〕 23 号)同时废止。《企业年金基金管理办法》(人力资源社会保障部令第 11 号)第六章、《人力资源社会保障部财政部关于印发职业年金基金管理暂行办法的通知》(人社部发〔 2016 〕 92 号)第三章、《关于企业年金养老金产品有关问题的通知》(人社部发〔 2013 〕 24 号)以及《关于企业年金基金股权和优先股投资试点的通知》(人社部发〔 2014 〕 64 号)中与本通知不符的内容依照本通知相应调整。