xzeroforever的部落格
接著，便要講解一些理財觀念，讓大家理解後續理財方法背後的想法。首先是有關於「節儉」的觀念。許多人會認為說，一開始在存錢，就是要很省，因此很克制的花費，讓自己過著如苦行僧般的生活。不過，這種做法我想應該很不適合人的吧？如果在一開始理財的這段路上這麼的痛苦，我想根本沒多少人可以持續下去。我覺得，我們進行理財，除了是讓未來能夠有想要的生活之外，也是要讓自己現在也活得快樂。因此，我們會儲蓄以做投資使用，但也會花些費用犒賞自己的努力，紓解自己的壓力和情緒。偶爾看看電影、上街血拚等等行為，因為有在理財，充分了解花這些錢的意義，也就不會有花錢還不愉快的情形出現。一昧的堵住自己的慾望，沒有進行疏導，只會在某個時刻大爆發，會更加的脫序且不可控制。
再來是有關「儲蓄」的部分。賺的錢如果只是單純存起來放在銀行，讓它們躺在那當「死錢」，那可能通貨膨脹後，錢的價值就縮水了。因此，除了一些作生活保險、以防意外的本金之外，盡量讓錢可以活用在市場中，較常見的方式就是投資、創業和自我學習等等。另外，儲蓄的金錢，並不是等你當月消費完之後，再把剩下來的錢存起來。相信我，人在花錢這方面的潛能是無窮的。要是有可以花的錢沒花，那個心中的癢阿～～～實在是太令人難受了。所以說，我們金錢的處理方式，如果改成下面的方法，相信可以更快擁有儲蓄：
也就是說，獲得收入的時候，先把一部份的錢作為儲蓄，再把剩餘的錢作為花費。這種行為也叫做先支付給自己。不但預防自己花掉，也會更加注意自己剩餘金額的流向。至於要存多少錢，就看個人的狀況，我建議可以存 20% ，最少也要有 10% ，如果無法達到這個水準，就真的要就自己的消費習慣做更加詳細的檢視。
社會新鮮人該怎麼開始投資 
這張圓餅圖是個人認為較理想的財務分配方式，每個部分都是占收入 20% 。當然每個人情況不同，可以自行做調整。接下來將對每個細項做些介紹。
- 儲蓄 ：就如本文前面所說，儲蓄在取得收入時就要先做分配。這筆錢的功用是預防不時之需，所以除非必要，不然盡量不要動用這筆錢。當然持續工作後這筆錢便會變多，等存到大概有 3 ～ 6 個月的薪水後，便可以考慮調整比例做投資。
- 投資 ：除了工作收入，投資也是可以增加收入的方式。當然，要投入各種投資領域之前，要先就該領域相關知識有所認知，切勿盲目跟風投入。除了投資一些理財工具之外，我覺得新鮮人一開始也要投資自我。像是購買書籍增加新知、學習第二外文、自我進修等等。另外也能考慮參加一些業餘性質的社團，不但可以增加自己的視野，也能多認識不同的人。這種自我加值的學習行為，我覺得是很重要的。
- 生活維持 ：主要是指房租、水電費等等這種基本開銷。如果和家人共同生活，也可以幫忙負擔家中生計。
- 日常消費 ：日常吃飯、交通、民生消費品之類，維持生活的基本花費。通常這部分也是最容易不知不覺多花錢的部分，因為你在花小錢的時候，是感覺不太到痛的。為了關注這些小錢的流向，我認為利用 「記帳」 這工具是很方便的。每天確實記錄自己的花費，便會讓自己開始注意每一筆錢的去處，更加謹慎的思考一分一毫的價值。培養記帳的習慣，能確實幫助自己多存一點錢，非常建議大家採用。
- 額外犒賞 ：也是前面提過，用來犒賞自己的花費。像是和三五好友出遊、吃大餐、買非消費型產品等等。由於進行過規劃，因此花這些錢時，可以更加的安心，不會有罪惡感。
當然，因為現實狀況不同，可以再調整收入的花費分配比例，可是要知道每一筆錢都是有其意義，如果沒有做適當的規畫，便很容易讓錢不知不覺的花掉了。
社會新鮮人該怎麼開始投資
如何让自己有被动收入？
开门见山，相信大家都听过【被动收入】是什么了，许多人 也知道当一个人可以靠被动收入来支付生活开销，就意味着 ：他可以不用工作。#对 #就是那么霸气
不过，很多人不了解【被动收入】是什么时候才会有，而更 多人则认为『等我赚够钱，就买房收租』，做包租婆/ 包租公就是被动收入了。这想法就好象是望着你衣橱了那件X XS战衣，然后对自己说：『等我瘦下来之后，就可以穿了 』。相信我，N年后，你今天身上这件衣服都穿不下了。
你要等到什么时候？
社会新鲜人的通病
假设你是25-28岁社会新鲜人，拿着还过得去的薪水， 每个月扣掉RM1,500-RM2,500的开销后，可 以存下RM1,500。你想旅行、买房、成家立业、炒你 老板鱿鱼、创业等等，做一切招人嫉妒却不得不按赞的事情 。
但是， 每个月你一而再，再而三地在存钱 > 花掉 > 再存 > 再花掉 ，这个无限轮回让你变得就像一只在跑步的仓鼠。
#船长可以失业了
#铁达尼号沉得好冤枉啊
那该怎么办呢？
看接下来的4个理财方案，教你 用RM1500打造自己的 被动收入 。
把存款放银行定期
如果你 每个月把RM1,500存为4%的银行定期 ：
减少储备金，拿去投资
绝大部分的人无法完成第一个的计划就放弃了，那些存钱能 力很强的朋友，也会遇到另一个衍生问题——存太多储备金 了。
因为如果全部钱都拿去做储备金，这笔钱就很难继续增值保 值，会拖慢你的财富积累速度。就好象大家知道储备金是未 雨绸缪的工具，是以防万一。但，你却认为每天都会发生暴 风雨。
因此， 可以尝试用Portfolio Investment的方式，提升自己的投资回报率 。我 们假设增加投资回报率到8%（well，务实一点），那 么你的财富在：
当我们按照这个计划进行了3年后，存款已经积累到RM6 1,209了，按照8%的投资回报率，这笔钱每年都可以 给我们将近5千令吉的【被动收入】。这笔钱可以作为我们 的储备金，或者旅行费用等等。如果没有用到，就拿去继续 投资。
打造第二笔被动收入
到了第15年，我们第二笔存款执行了12年，积累到了R M363,168。同样地，用8%的投资回报率，这笔存 款将会给我们每年创造将近3万令吉的【被动收入】。
这时，我们已经有打造了第二笔收入来源。虽然不算非常富 裕，不过却可以为我们的财务状况增加弹性。即使你现在离 职，或者创业，也不需要太担心交不出房租，或者要过度省 吃俭用。同样地，如果没有用到，这笔【被动收入】就拿去 继续投资。
更重要的是， 随着你的收入逐渐增加，你每个月所投入的钱 也是不断增加 。这么一来，你的财富积累速度就更快。
打造退休金
这时，你的已经 有两笔财富，每年分别给你将近5钱令吉和 3万令吉的【被动收入】，而你都拿去继续投资。
与此同时，你每个月RM1,500的计划没有中断，继续 打造你私人的退休金。
这时，同样需要使用Portfolio Investment的方式来给自己的财富保值，避免受 到过多的市场浮动而影响收入，以及生活品质。
总结
以上的内容都只是一个示范 ，不管是何种理论支撑的理财计 划，一旦落实在生活中都会遇到重重障碍，例如：有紧急需 要用钱、家中开销增加、通货膨胀率太高、个人财务目标改 变等等。
因此，是需要有专人了解你的状况，制定一个适合你执行的 Portfolio Investment计划，才有机会帮到你增加财富。
当然，如果你认为Portfolio Investment不适合你，可以随时拍拍屁股就走， 不需要承诺任何事情或者配套，或者订金。
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通过他们所提供的Portfolio Investment的策略与技巧，任何人都可以马上开 始为自己的资产增值。与其为了金钱疲于奔命，倒不如设法 社會新鮮人該怎麼開始投資 通过一些更有效的方式让金钱可以更努力地为自己“工作” 。
如果你曾经对“如何让钱变得更多”一事毫无概念，也无从 下手，不妨向他们咨询。用Portfolio Investment的策略，让你重新认识金钱，并学会 如何聪明地使用金钱的方式。
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