全球在线金融交易的新趋势：加密货币新手投资者小贴士

全球在线金融交易的新趋势

北京农商银行积极贯彻发展数字经济这一重要国家战略，大力推动智能化建设、网络化布局和数字化转型，着力打造与全球数字经济标杆城市和全球金融科技创新中心定位相契合的数字金融发展能力。其中，智能化建设是顺应科技变革，以客户为中心，推动服务模式转变、提高金融服务便捷化精准化的重要抓手。

智能化建设的前提是业务流程的智能化，北京农商银行通过大量的流程梳理及优化工作，逐步实现业务由柜面向智能柜员机、实物领取机、回单打印机及票据受理机等智能设备迁移，并不断优化智能设备业务功能及操作体验，业务处理基本实现了简洁化和无纸化，为客户提供高效、智能、专业的全方位金融服务。以智能柜员机办理个人开户业务为例，客户无需填写纸质单据，持本人身份证件在机具自助进行业务办理，用时较柜面显著缩短。同时，在业务流程中充分利用生物别识、OCR、大数据监测等技术手段，实现风险点的机具控制、系统控制，大幅减少了业务差错，有效降低了操作风险。

北京农商银行从运营目标、布局分区、柜台设置、人员设置及职责要求、服务要求等方面设置标准化运营规范，在稳步发展智能网点规模的同时，更加注重智能网点建设质量把控，通过数据监控、指标跟进、现场督导等多种形式对智能网点加强过程管理，促进智能网点保持良好运营效果，做到建设一家、合格一家、提升一家，不断提高综合服务效能。同时建立长效培训机制，结合不同建设阶段的智能网点，分层次、周期性、多样化开展智能化服务培训，促进全行强化智能化运营和服务转型意识，增强专业化业务知识和服务技能、提高厅堂综合服务水平和营销推广素质，实现网点转型升级。

北京农商银行将全面把握金融科技发展趋势，继续推动业务处理流程化、自动化，服务渠道一体化、智慧化，进一步提高服务能力，提升客户体验，为新时代数字经济发展注入强劲动力。

国际金融业的发展现状和趋势

随着经济全球化和信息技术革命的到来，尤其是以因特网为标志的网络经济时代的到来，人类社会正在从工业社会进入信息社会，从工业文明走向信息文明。金融业也从工业时代的手工化、分业化、小型化向着信息时代的数字化、混业化、超大型化的方向发展，呈现出前所未有的激烈竞争局面，具体表现如下：
一、全球化和自由化的发展势头日益明显
由于经济的发展，跨国公司的不断壮大，直接投资、贸易和科学技术的日益发展，导致生产、服务业的全球化。新技术的不断涌现导致金融机构效率的提高和金融创新层出不穷，各国金融机构规避管制和经济制度的变革，促进了金融全球化格局的逐渐形成。伴随着金融全球化的发展，发达国家开始放松金融管制以提高金融机构的全球竞争能力，促进金融业的发展；发展中国家也先后开展了以金融深化和金融发展为标志的金融体制改革，从而为金融自由化提供了良好的发展契机。
发展中国家的金融深化和发达国家金融管制的放松，相应地带来了部分资金的大规模流动，导致资金赖以跨国流动的制度基础发生了变化。这一金融自由化浪潮建立了一个真正金融活动的全球基础。它极大地促进了金融全球化的发展，使得跨国金融交易在种类上增多和规模上不断扩大，发达国家和发展中国家的企业都利用外国的证券市场进行筹资，各国也向国际金融市场发行公债，使持有者也全球化了。通过各国金融自由化的努力，世界各国的金融市场已经日益成为全球金融市场的一个有机组成部分。
二、市场虚拟化、金融机构网络化、金融业务数字化、无纸化正在成为信息社会的金融业生存和发展的主流
以因特网为标志的信息时代的来临，把人们从实物原子空间带入了不受世界、空间、地域限制的虚拟赛伯网络空间（cy-berspace),“数字地球”初现端倪，电子商务风靡全球，以美国“新经济”为标志的信息经济、数字经济正成为21世纪经济的主流。这一经济形式表现在金融上，就是以电子货币、网络银行、网上证券交易、网上保险销售和网上外汇买卖等为标志的数字金融业的兴起，它表现为传统的金融市场、金融交易方式和金融机构正在受到以信息技术为代表的数字金融业的强有力冲击，全球金融市场虚拟化、金融机构网络化、金融业务数字化、无纸化已经成为金融业发展之大势所趋。
数字金融的产生，借助于因特网这一全球化的网络，人们通过电子货币和利用电子资金划拨系统，就可以全天候地在家里进行购物，买卖全球各个市场的股票和外汇，购买保险，获得网上银行的服务，进行支付和结算。各个网上金融机构也可以根据客户的爱好提供个性化的服务。这样，网上金融机构能轻而易举突破国家的地域限制和传统市场准入的限制。人们可以方便地在任何一个国家接受外国的金融服务，从而挑战一个主权国家的金融监管。
德意志银行主席布罗伊尔曾经说：“未来数年内，互联网将会彻底改变银行业经营环境的面貌，我们要适应这个革命性的变化，改组我们的业务，并与伙伴合作，以最好的方式抓紧这个新的机遇。”美国金融界在1995年推出了全球第一家互联网银行—“安全第一网上银行”(Security first network bank）。从此以后，世界各国的网上银行如雨后春笋般地发展起来。德国、日本、英国、法国的金融部门也纷纷开展网上银行服务。据统计，发达国家85％的银行已经或正在准备开展网上银行业务。
我国1998年也开通网上银行业务，目前提供网上银行服务的银行主要有中国银行、招商银行、中国建设银行、中国工商银行。为了促进我国网上银行的安全、高效、全国一盘棋地顺利发展，人民银行总行已经联合我国12家商业银行按照国际标准建设我国的金融业认证中心，以保证我国金融业认证中心的统一和规范建设，有利于确保网上银行交易信息往来的真实性、完整性和抗否认性。
美国是“新经济”和数字金融业的先驱，在网上银行开展业务不久，又成立保险公司进行网上保险业务，传统的保险公司根据因特网的优势，纷纷在互联网上设立网站，开展网上保险销售服务，充分利用互联网方便、快捷、成本低、效益高的特点，为全球客户提供满足不同需求、各个层次的个性化服务，甚至根据客户提出的投保要求来提供网上保险服务。这一互动式的服务方式迅速提高了从事网上保险公司的市场占有份额并开辟了新的险种，从而很快在世界保险市场上推广开来。目前，我国还没有公司提供网上保险服务。
证券界也被互联网所散发出的魅力所倾倒，纷纷加入因特网的淘金大潮中去。早在20世纪70年代初期，美国就建立了进行证券交易的专有网络系统—那斯达克交易系统。随着信息技术的发展，该交易系统由于上市标准低，吸引了许多高科技股份公司尤其是有关网络的股份公司在那斯达克上市，造就了一大批互联网股票公司的奇迹，使这一成立不到30年的交易系统交易股票的市值超过了成立200多年之久的全球第一个股票交易所—纽约证券交易所。迫于竞争压力，纽约证券交易所也建立了自己的电子交易系统。不仅如此，那斯达克还充分借助因特网的优势，正在着手建立依托互联网的24小时全天候、全球化的交易系统，目前已经在欧洲建立了欧洲那斯达克交易系统；1999年又跟日本软银公司合作成立了日本那斯达克交易系统；现在，正跟香港联合交易所谈判，初步达成协议，在香港联合交易所可以交易在那斯达克上市的某些股票。在试行成功后，两地可以交易在各自交易所挂牌交易的股票。此外，那斯达克还在与世界各国的交易所洽谈，为建立全球统一、可以在世界各地交易的那斯达克努力着。
美国最大的券商美林公司为了适应信息社会激烈竞争的需要也开展了网上证券交易。目前，美国的网上股民人数大约占全体股民的一半，网上证券交易额约占交易总额的1 /3。欧洲许多国家为了在全球竞争中不至于败北，也纷纷步美国后尘，大力开展网上证券交易。
亚洲的网上交易，也在迅速成长。美国领先的网上证券公司E-Trade Group Inc．和Charles Schwab&Co.，已经在亚洲展开激烈的竞争。日本、新加坡、马来西亚等国家的政策制定者正在制定在线交易的法律，力争成为亚洲的金融电子商务中心。
早在1998年3月，我国华融信托公司湛江营业部就率先开通了全国第一家视聆通在线网上交易服务，随后有国通证券、闽发证券、国泰君安、华泰证券等数家证券商开展了在线网上交易。此外，离线网上证券交易在我国也已经开通，美国美通公司和深圳万立通信息网络有限公司及广发证券、汕头证券联合在深圳宣布提供掌上移动证券交易服务，并推出无线掌上下单的“股易通”掌上网络机。“股易通”可令证券投资者随时随地在掌上完成炒股的一切过程。为了使我国的证券业跟上国际发展的步伐和提高我国证券公司的竞争能力，中国证监会开始对网上证券交易的监管进行研究，目前正在制定我国网上证券交易的管理办法，预计在不久的将来就会颁布实施。
在赛伯虚拟空间里，不见面进行互动的金融电子商务交易，无法用笔签名和盖章。如何确认参与人的真实身份和交易信息的真实性、完整性和抗否认性呢？这迫切需要一个公正的第三方—认证中心来承担这一责任，通过它利用双密钥制的加密算法进行数字签名来确保交易者的真实身份和交易信息的真实性、完整性和抗否认性。各国往往通过制定《电子商务法》和《数字签名法》等法律来规范网上金融业依法进行。目前，我国正在制定统一的认证中心体系，但是还没有建立全国统一的根认证中心（虽然各金融机构根据需要建立了自己的认证中心），同时我国也没有制定调控网上金融电子商务的《电子商务法》和《数字签名法》等法律。
三、全球金融业正在从分业经营走向混业经营，为了在竞争中取得规模优势，跨国、跨行业并购形成大型金融机构的趋势日益明显
国际经济一体化、全球金融自由化、金融业竞争全球化的发展使得实行分业经营的国家难以在竞争中取得优势，迫切需要摆脱分业经营的束缚，实行混业经营的制度。
英国从1986年开始“大爆炸”(Big Bang）式的金融改革，于1997年下半年成立金融业管理局。从1997年10月20日起，证券和投资委员会改名为金融业管理局，这是改革的第一阶段，第二阶段是1998年6月1日起，根据《英格兰银行法》的规定，金融业管理局接替英格兰银行对银行业进行监管。第三个阶段从1999年12月开始，各金融业自律组织将不存在，其权利和责任将转归金融业管理局。同时，金融业管理局还接收建房互助委员会、互助会委员会、互助会登记处以及皇家财政部保险理事会的权利和职责。日本也在废除分业经营的法律，于1998年6月22日，成立金融监督厅，把原来由大藏省把持的对民间金融机构的检查和监管以及证券交易监督委员会的职权划归金融监督厅。1998年12月15日，由于金融破产案接连不断，根据《金融再生法》成立直属于首相的金融再生委员会，专门负责处理金融问题，金融监督厅成为其下设机构。日本计划在2001年7月1日废除金融再生委员会和金融监督厅，成立金融厅全面行使银行、证券和保险业的监管问题，由一名内阁大臣和副部级金融厅长官领导金融厅。英国与日本金融业实行混业经营，竞争实力迅速提高，相反美国的金融业在欧洲、日本大型全能金融集团的攻势下节节败退。
美国政府决心改变劣势，1999年11月14日国会参、众两院通过《金融服务现代化法案》，克林顿总统随即签署了该法案，从而正式废除了实行分业经营的《格拉斯一斯蒂格尔法》，开始实行混业经营的金融制度，并考虑由美联储和财政部联合对金融业进行监管。
1999年，中国政府允许证券机构向银行拆借，允许保险公司投资证券业之投资基金，间接进入股市，这也是我国的金融业适应全球金融混业经营的表现。但是我国依然没有废除实行分业经营的《人民银行法》、《证券法》和《保险法》中的相关规定。
金融机构为了在全球竞争中取得规模优势，不断进行购并和重组，形成跨国大型金融集团之趋势日益明显。1998年4月6日，花旗公司与银行旅行者集团宣布合并，组成总资产达到7000亿美元的“花旗集团”。合并后花旗集团集银行、证券、保险、信托、基金、租赁等金融业务于一身，业务遍及100多个国家的1亿多客户。日本兴业银行、第一劝业银行和富士银行合并后，产生了资产为12000亿美元的全球最大银行。以上这些合并无疑加大了全球金融市场的竞争，在我国加入世贸组织后，将给我国中小型的金融机构带来强大的冲击。

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献礼建党百年 2021年是中国共产党百年华诞。中国站在“两. 详情>>

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AI人才福利！上海有个全球云聘会将提供1万岗位，“元宇宙”新玩法首度揭秘

产业观察 2022-08-26 12:38

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